[摘要] 1月1日起，个人房贷利率再次提高。央行2011年3次上调人民币存款基准利率，5年期以上贷款基准利率从年初的6.4%提高到7.05%。由于2011年最后一次利率变动的生效时间为2012年1月1日，这意味着从1月开始房贷族每月还款额也将有相应程度的增加。
理财支招：申购货基早安排
又迎来了新的一年，由于春节假期比往年要早，这也使得新年的气氛更加浓厚。年历由2011翻到了2012，理财生活也会迎来一些变化。除了房贷提前还款等理财方式外，还需关新年理财三大锦囊。
申购货基早安排
由于春节较早，在一月份就迎来了密集假期。不过也要提醒你：人闲钱不闲，在度假时别忘了给自己的资金找到较高的投资渠道。
货币市场基金是今年我们首推的资金度假选择。原因在于，近期以来货币市场基金的率非常喜人，以2011年12月26日的数据为例，48只货币市场基金的7天年化率超过了4%。事实上，如果我们对比货币市场基金的率数据就可以发现，货币市场基金的率整体出现了较大幅度的上涨。
此外，相比起银行的活期理财产品来说，货币基金不受资金门槛的限制，一般银行理财产品销售门槛必须满足一定的要求，如灵活理财产品的销售门槛为5万元，而货币市场基金1000元就可以进行申购，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。同时，由于商业银行活期理财产品的差异较大，为追求高产品投资者不得不进行资金“搬家”，而投资货币市场基金就不存在这样的问题。
但是一般来说，每年的长假期之前，基金公司就会对一些货币市场基金进行限制开放，仅有符合资金要求的大额资金才可以进行基金的申购。因此，我们建议投资者的是，如果选择货币市场基金来“度假”的话，可以到基金公司的网站上进行查询，了解到基金的开放信息，在时间上提前安排。
境外游不忘银联卡退税
新年之际，不少家庭也安排了境外出游的计划，更有不少富有实力的血拼一族，早就做好准备冲向海外。加上一些国家有较为优惠的退税优惠，使得海外购物更加超值。
在假期境外出游时，建议你选择中国银联的出境购物退税服务，适用于出境退税服务的为仅有银联标识的标准银行卡（以62开头），在退税时可直接填写银联标准卡作为税金的接收卡。据介绍，中国银联将把全球回报集团提供的退税款项直接由消费地货币转换成人民币，进入持卡人的账户，这样免去了可能存在的货币转换费，同时无论你选择的是银联借记卡还是银联贷记卡，在境内可以直接刷卡或是提取使用，无需再进行货币的兑换。同时，相对于现金退税，银联卡退税适用的费率更低。
不过，在使用银联卡办理退税时务必注意到以下两点。目前与银联开展退税业务合作的为Global Refund（全球回报集团），只有在带有该集团“Tax-Free shopping”标识的购物点符合条件的购物才能办理银联卡退税；此外，开展退税服务的为仅带有银联标识的银联标准卡（以62开头），如果选择使用银联与境外发卡机构合作发行的银行卡，退税时会以其他币种接收退得的税金。此外，退税款将在两个月左右时间后汇入到银联标准卡账户中。
如果由于时间紧促或是其他的原因，没有在境外办理退税的手续，到国内也可以进行办理。工行是目前提供这一服务的银行，在北京、上海、广州的三个城市，机场和市区内均设有工行的退税服务网点。可以提供包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、英国、希腊、荷兰、冰岛、爱尔兰、意大利、卢森堡、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、新加坡、阿根廷、捷克等20多个国家的境外消费退税业务。但是，工行代理退税业务只提供美元现金退税。
转账汇款有优惠
新年之际，也是资金来往最为密集的一段时间。一些银行对于网银、手机银行汇款等也推出了极为优惠的新年促销方案。
如交通银行正在推出的手机转账、无卡取款0手续费活动，手机银行所有签约用户，通过手机银行办理同城交通银行、同城跨行、异地交通银行、异地跨行转账汇款业务，可享受零手续费优惠，还有使用手机银行在交通银行ATM机上进行手机无卡取款，也可享受零手续费。
值得一提的是，广发银行近期下调了网上汇款的各项费用，各种汇款的手续费非常优惠：如本行异地汇款，手续费按金额的的万分之一来收取，1元，5元；跨行同城汇款，手续费为汇款金额的万分之一，1元，3元，跨行异地汇款，手续费为汇出金额的万分之一，1元，8元。
农行“金钥匙春天行动”也已经启动，其优惠包括：优惠“金”喜——个人自动转账、个人资金归集柜面签约费和交易手续费优惠；使用电子银行参与农行的“金e顺迎新春送贺礼”、“金e顺e步送吉祥”、“金e顺交易赢头彩”等有机会获得交易费率优惠和精美礼品。
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