[摘要] 13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留。对于一些信用记录受损者来说，无异是一次“改过自新”的机会。消息人士9日透露，银监会已要求各大商业银行对当前面临的六大风险进行全面自查，银将行彻查个人信贷违规进入楼市。
编者按：13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再保留。对于一些信用记录受损者来说，无异是一次“改过自新”的机会。消息人士9日透露，银监会已要求各大商业银行对当前面临的六大风险进行全面自查，银将行彻查个人信贷违规进入楼市。
上述人士向中国证券报记者透露，近日国务院领导就银监会上报的当前我国银行业面临的六大风险的化解和防范工作作出重要批示。根据批示，银监会要求各大商业银行对六大风险进行全面自查，限期整改，逐层落实化险责任。监管机构这次要求商业银行的风险排查针对2008年11月1日到2009年10月30日发放的全部授信业务。
某商业银行行长透露，今年每一季度银监会召开的经济形势分析会上，监管层在强调当前金融要发挥支持经济增长作用的同时，对于信贷高速增长背后所蕴含的风险总是“着墨”。
消息人士透露，这次商业银行大规模风险排查的目标，是银行系统“不出大案，不出大险，不出专报”。商业银行要对因不尽职造成银行声誉损失的个人按照相关规定进行问责。
某大型国有商业银行内部人士说，现在商业银行总行已经要求分支行对于六大风险进行逐笔排查，对风险已经逐层分解到个人，将管理责任分解到各业务条线，一级分行对辖内分支基层行发放的自查范围内授信业务落实主责任人。银行将对风险大户逐户建档，制定风险处置方案。
商业银行将对自查发现的风险隐患制定针对性的防范整改措施，对排查中发现的资本金不到位、项目手续不完备等有风险隐患的贷款要抓紧落实整改措施，对实力较弱不符合信贷准入的要加快退出，对已经形成不良贷款的各行要指派专人进行清收。
目前有银行已经对六大风险排查的具体时间安排进行规定。2009年底需完成案件风险、个贷流入资本市场风险、流动性风险三项风险的排查工作；明年3月末前，对房地产行业的风险排查完毕；6月末前，所有六大风险排查工作结束。（来源：中国证券报）
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【新闻回顾】国务院:不良征信记录保留5年 后仍可申请房贷
信用卡还款，可能导致无法申请房贷；没按时偿还房贷，可能在申办信用卡时吃到“闭门羹”……
一直以来，个人征信记录中的负面信息会保留多长时间始终没有定论。13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再保留。对于一些信用记录受损者来说，无异是一次“改过自新”的机会。
如何避免产生“不良”个人征信记录？信用记录中出现“污点”，银行是否担责？
“我以前一直担心不良信用记录，会导致自己再也无法从银行获得贷款。”13日，国务院法制办新公布的《征信管理条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》），对个人征信记录中负面信息保留期限作出规定，让张帆看到了自己打信用“翻身仗”的希望。
两年多前，张帆办了一张信用卡，其间好几次因大额消费后无力还款而产生记录，虽然在补还欠款后再未出现还款现象，但张帆的个人信用报告中还是出现了“信用污点”。不久前，他到银行贷款买房，就是因为这一连串的负面信息，贷款屡屡碰壁。
“当时询问银行工作人员负面记录会保留多长时间，连他们都答不上来。”张帆回忆，有些工作人员甚至告诉他，不良信用记录可能伴随终生，这让他很是不解：难道犯一次错，就再没有改过的机会？
13日，国务院法制办公布的《条例》中，首度提及“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录。”
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相关银行人士解释，这一条款的大致意思可以理解为：个人一旦终止不良信用行为，即不再发生信用卡、房贷还款等不良信用行为，5年后银行将不得再以之前个人征信记录中的负面信息为由，拒绝提供办卡、放贷等金融服务。简单地说，个人征信记录中的负面信息只会保留5年。
有银行人士认为，5年期间比较切合实际。如果保留期太短，不足以对失信行为起到较好的警示作用。但对于那些并非主观意愿导致的失信行为，又显得有些严厉。
据悉，2006年1月，央行组建了统一的个人信用信息基础数据库。只要是在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”。
“商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告的机构。”据银行人士介绍，目前各商业银行在贷款审核和信用卡审批过程中，都会将个人信用报告作为一项重要的参考依据。
“负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定期限，但这个期限多长，没有一个确切说法。因此，从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着。”昨日，一银行人士在接受记者采访时表示。
据了解，国际上一般的做法是保留5～7年。以美国为例，一般的负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除。（武汉晨报）
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