买房花光储蓄 "被动式理财"中产家庭该怎么办

身为公务员的李女士夫妇就面临着这样的难题，夫妇俩在昆明市算是比较富裕，收入也很稳定，但却在选择购房、处置现有房产的问题上犯了难。针对李女士夫妇所面临的处境，深圳发展银行昆明分行的理财师杨振宇给出了专业的建议，助其实现让房子和房贷都生钱。

财务情况

李女士，40岁，公务员，年收入3.6万元。丈夫金先生从事玉器生意，年收入14.4万元。夫妇二人现有价值30万元住房一套，并在昆明郊区投资了一套分期付款的别墅，已投入资金27万元。目前，二人拥有的流动资产为存款60万元，家庭的总资产为114万元。通信、交通等家庭日常生活支出4.4万元，占总支出的82.76%；旅游支出1万元，占17.24%。李女士夫妇工作稳定，各种社会保障齐全，无任何负债。

理财分析

通过对李女士财务情况的详细了解，深圳发展银行昆明分行的理财师杨振宇认为：首先，李女士家庭投资与净资产比率比较接近适宜水平，既可保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险，但唯一的缺点是投资收益偏低，需要改进。其次，李女士家庭净资产比率过高，可以适当进行良性负债，这样有助于提高家庭总资产额。此外，李女士家庭过高的流动性比率显然是不合理的，它是严重制约其家庭资产增长的主要因素，需要适当对其进行调整。

通过对李女士夫妇进行测试题测试后，深圳发展银行昆明分行的理财师杨振宇发现，李女士追求稳定的收益，承受风险能力适中，属于稳健型投资人。金先生愿意承担较高风险，并希望积极累积财富，属于积极型投资人。

根据李女士一家现有财产状况，结合李女士与金先生的风险偏好能力，在不降低李女士一家目前生活质量的前提下，理财师杨振宇提出调整李女士夫妇的资产配置来帮助李女士夫妇完成心愿。

其理财目标按优先级排列如下：继续投资别墅，改善住房情况，解决后续投资资金；方便孩子上学，市区内就近购房；处置现有房产。

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