提前还房贷1万可省600块 缩短还款年限最划算

“有钱就赶快先还一部分给银行，这股票市场总还是不太让人踏实。”最近李先生经常听到母亲唠叨。根据中国传统观念，寅吃卯粮总有些惴惴不安，特别是现在资本市场持续震荡，不少房奴们都有了提前还贷的念头。截至3月末数据显示，武汉金融机构本外币储蓄存款余额同比增长4.76%，比年初增加134.99亿元。人行武汉分行营管部披露，3月份武汉地区企事业单位存款和个人储蓄存款继续保持增长势头。是继续背负银行的高额贷款利息，还是把准备投资的流动资金用于提前还贷，这道选择题摆在了大家面前。

提前还贷1万省653元

李先生于2003年买的房子，首付15万元，在银行贷款30万元，贷款期限20年。五年来，除去利息，李先生已还本金4.26万元，还有25.74万元本金未还。目前李先生手头有1万元闲置资金，想提前还贷。

若李先生提前还贷1万元，按照等额本息还款法，下一年李先生需偿还16177.87元利息。但若李先生未提前还贷，下一年需还的利息是16831.72元。提前还贷一万元后可少还利息653.85元。而将这1万元闲置资金用来做定存，一年后利息为393.3元，提前还贷一年后节省利息优于银行存款利息。
缩短还款年限最划算

和李先生不同，张小姐更青睐长期储蓄。“精打细算”后，张小姐发现长期储蓄不一定没提前还贷划算。张小姐去年4月贷款30万买房，按等额本息还款法，月供2538元，贷款期限15年。还款总额高达456850元，仅利息就有15.69万元。“15万的利息，太惊人了！”

由于手头有2万元闲置资金，她想提前还贷减轻点还款压力。若张小姐采取缩短2年还款期限，月供不变的方式提前还款2万元，张小姐就能节省利息27688元。如果张小姐采取期限不变，减少月供的方式提前还款2万元，张小姐则只能节省10909.74元利息。

“如果我把2万元钱用于存款，按照目前利率5.85%(假设15年不变)，五年到期后，本金和利息反复再存，15年后，可得利息21734.49元。”张小姐意识到一个问题，最划算的还是缩短还款年限，若是还款期不变减少每月还款额度，还不如把2万元闲散资金用于长期储蓄。

提前还贷不宜影响生活质量

理财专家告诉记者，由于一般的购房者可享受下浮15%的优惠利率，六次加息后的利率下限约为6.66%，房贷利率下限累计提高了0.8415%。如果购房者目前手头资金比较充裕，其他投资渠道也比较狭窄，就可在利率上升后提前还贷。但是同时，由于贷款的作用是缓解一次性的资金压力，购房者还应考虑未来对资金的需求，不必操之过急。如果仅因利率上涨等原因就去提前还款，反而会忽视诸多外来不确定因素对资金的需求，影响自我生活质量。

对于已经贷款多年且还款时间超过贷款期限一半以上的贷款者来说，提前还贷就显得不那么合适了。在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用并不是很大。

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