[摘要] 80后绝大多数走上了工作岗位,买房、结婚似乎已成为这个群体最关注的问题。一把缴清购房款对大部分家庭来说都不太现实,如何贷款、如何还款才最省钱呢?有些小秘密银行不会主动告诉你。以100万元、20年商业贷款为例,“等额本息还款法”和“等额本金还款法”最终支付利息相差十几万。
80后绝大多数走上了工作岗位,买房、结婚似乎已成为这个群体最关注的问题。一把缴清购房款对大部分家庭来说都不太现实,如何贷款、如何还款才最省钱呢?有些小秘密银行不会主动告诉你。以100万元、20年商业贷款为例,“等额本息还款法”和“等额本金还款法”最终支付利息相差十几万。
小王日前接到通知,去银行办理贷款手续,到达时,正好同时有两个购房人,也在办理贷款手续。当他正想仔细核实下等额本金和等额本息的还款差别时,银行工作人员一把把他拉到了一旁,示意他不要多说。而另外两个购房人,在工作人员的督促下,谨遵指示,直接选择等额本息方式,自始至终没被告知等额本息还款究竟是什么。
中国经济网记者告诉您。等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。两者的区别到底是什么?
首先,两种还款方式在还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大,有时高达90%左右。“本金还款法”的本金平摊到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例时也就各占50%左右。
其次,还款前后的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;“本金还款法”在同等情况下,后期的压力要比前期轻得多。
举个例子可以解释得更直观明了。以100万元、20年商业贷款为例。采用等额本息还款法,月供均为7485.2元,总计支付利息约79.6万元。采用等额本金还款法,前6个月还款额分别约为:9625元、9602.26元、9579.51元、9556.77元、9534.03元、9511.28元,逐月递减,最后一个月(第240个月)的还款额为4189.41元,而总计支付利息为65.8万元。
一位从事金融行业多年的人士告诉中国经济网记者,同样一笔贷款业务,对于“吃利息饭”的银行来说,当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法,也就是“本息还款法”。
综上可以看出,等额本息方式对买房人的月均还贷能力要求较低,但利息总额高;等额本金方式在初期对买房人的月均还贷能力要求高,但越到后面越轻松,而且利息总额低。另外,对于有计划提前还款人来说,等额本金比等额本息方式“划算”一些,因为等额本息方式,前期还的绝大多数是利息,本金所占份额较少。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
