[摘要] 近日网传二套房贷首付将提高到7成，利率将提升至1.3倍，消息一经传出，今日地产股大跌，记者第一时间联系武汉各大银行求证，工商银行、农业银行、中国银行等武汉各大银行均表示暂未接到通知，目前首付仍为6成，利率提高1.1倍。
“买房”对于中国人而言，很多人都经历过，相信每位购房者在购房置业的过程中，不免都会遇到形形色色难以解决的问题和不能理解的困惑，作为购房者应该如何来应对呢？“买房360”将从购房者的现实置业问题中出发，360度为购房者剖析个中详情，带领购房者走出置业困惑。期待广大购房者的积极参与。
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房天下讯 近日网传二套房贷首付将提高到7成，利率将提升至1.3倍，消息一经传出，今日地产股大跌，记者时间联系武汉各大银行求证，工商银行、农业银行、中国银行等武汉各大银行均表示暂未接到通知，目前首付仍为6成，利率提高1.1倍。
房天下买房360的来电也随之增多，正打算购房二套房的姚女士对此很担心，年前谣传的是二套房停贷，年后则盛传二套房贷收紧，这让姚女士很心急，抓紧了看房的步伐。而专家也表示不排除再出新政的可能性。
何先生刚刚工作不久，家里也在帮他张罗买房的事情，在他看来，出调控政策紧张的应该是开发商，为什么购房者更着急了。因为房贷利率与每一位贷款的购房者息息相关，仔细算账，在贷款同样的额度下，利率7折、85折、基准利率等月供、总还款相去甚远。这笔经济账，对于真正的刚需、改善性需求者而言影响很大。接下来，记者将为您详细算一笔经济账。
目前，武汉首套房首付比例仍是三成，中行、农行、交行、建行等多数银行的房贷利率优惠仍然执行基准利率的9折，而工行基本9折，民生银行则一般执行9折利率优质客户可享受85折。此外，招行则执行基准利率。
| 武汉银行房贷信息一览 | |||
| 银行 | 首套首付比例 | 首套房贷利率折扣 | 二套房 |
| 工行 | 30% | 9折 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
| 中行 | 30% | 9折 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
| 农行 | 30% | 9折 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
| 交行 | 30% | 9折 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
| 建行 | 30% | 9折 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
| 招行 | 30% | 基准利率 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
| 民生银行 | 30% | 一般9折优质客户8.5折 | 首付6成，基准利率上浮10%-20% |
（注：此信息仅供参考，详情请咨询各大银行及楼盘）
接下来以贷款50万20年期为为列，根据当下银行5年以上贷款利率为6.55%，在基准利率的情况下，月供为3742.6，总还款额度为898223.63元，利息高达398223.63元。如果按照基准利率的85折计算，即6.55%*0.85=5.5675%，贷款50万20年期月供为3458.53，总还款额度为830046.32，利息总额为330046.32，还贷总款项节省6.8万元。如若利率上浮至1.1倍，那么月供为3938.26元，总还款额度为945182.06，利息总额为445182.06，总还款差不多为贷款额度的两倍。
| 贷款额度（万元） | 贷款年限（年） | 利率 | 月供（元） | 总还款额度（元） |
| 50 | 20 | 85折 | 3458.53 | 830046.32 |
| 基准利率 | 3742.6 | 898223.63 | ||
| 1.1倍利率 | 3938.26 | 945182.06 |
因此，在银行尚有贷款优惠的情况下，出手买房是较为划算的，而在年初，银行房贷相对年底要松一些。目前对于首套房购房者来说暂时没有影响，而对于二套房的购房者来说，二套房利率随时有收紧的可能，在此背景之下，可以适当考虑提前出手。
| 个人住房商业贷款基准利率 | ||||
| 每万元（等额本息）还款金额表 | ||||
| 年限 | 年利率(%) | 月利率(%) | 月还款额(元) | 本息总额(元) |
| 1 | 6 | 5 | 860.66 | 10327.97 |
| 2 | 6.15 | 5.125 | 443.88 | 10653.18 |
| 3 | 6.15 | 5.125 | 304.9 | 10976.38 |
| 4 | 6.4 | 5.333 | 236.69 | 11361.05 |
| 5 | 6.4 | 5.333 | 195.19 | 11711.61 |
| 6 | 6.55 | 5.458 | 168.34 | 12120.3 |
| 7 | 6.55 | 5.458 | 148.74 | 12493.87 |
| 8 | 6.55 | 5.458 | 134.11 | 12874.43 |
| 9 | 6.55 | 5.458 | 122.8 | 13261.92 |
| 10 | 6.55 | 5.458 | 113.8 | 13656.31 |
| 11 | 6.55 | 5.458 | 106.5 | 14057.52 |
| 12 | 6.55 | 5.458 | 100.45 | 14465.51 |
| 13 | 6.55 | 5.458 | 95.39 | 14880.21 |
| 14 | 6.55 | 5.458 | 91.08 | 15301.55 |
| 15 | 6.55 | 5.458 | 87.39 | 15729.45 |
| 16 | 6.55 | 5.458 | 84.19 | 16163.83 |
| 17 | 6.55 | 5.458 | 81.4 | 16604.62 |
| 18 | 6.55 | 5.458 | 78.94 | 17051.71 |
| 19 | 6.55 | 5.458 | 76.78 | 17505.03 |
| 20 | 6.55 | 5.458 | 74.85 | 17964.47 |
| 21 | 6.55 | 5.458 | 73.13 | 18429.94 |
| 22 | 6.55 | 5.458 | 71.6 | 18901.34 |
| 23 | 6.55 | 5.458 | 70.21 | 19378.56 |
| 24 | 6.55 | 5.458 | 68.96 | 19861.5 |
| 25 | 6.55 | 5.458 | 67.83 | 20350.04 |
| 26 | 6.55 | 5.458 | 66.81 | 20844.09 |
| 27 | 6.55 | 5.458 | 65.88 | 21343.51 |
| 28 | 6.55 | 5.458 | 65.02 | 21848.21 |
| 29 | 6.55 | 5.458 | 64.25 | 22358.06 |
| 30 | 6.55 | 5.458 | 63.54 | 22872.95 |
众所 ，公积金贷款作为一种福利性购房贷款，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。
据了解，凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心（以下统称“管理中心”）按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月（职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。
据悉，目前武汉购一手房首次申请公积金贷款的，贷款额度为60万元，贷款额度不得超过所购房屋总价的70％（建筑面积在90平方米以下的可放宽至80％）一手房公积金贷款期限最长为30年，贷款期限1－5年，年利率为4 ％，贷款期限6－30年，年利率为4.5％。
同样也以贷款50万20年期为例，按照公积金4.5%的年利率，等额本息还款方式计算，月供为3163.25元，总还款额度为759179.25元，这比商业贷款85折再少了7万多，相比商业贷款还款压力大大降低。有公积金的购房者不妨有合理利用公积金贷款买房，或者进行公积金与商贷组合贷，以此来节省月供支出。
数据显示，去年武汉新增贷款户数43163户，个贷率达到78％。今年，武汉市公积金会继续加大公贷投放力度，1月份武汉市公贷发放额创历史新高，6046户家庭获得了个人贷款，单月发放额达到21.05亿元，同比分别增长222%和259%。
专家提醒：4类人群不适合提前还贷
据估计，其实大多数购房者的贷款金额都是在40万-100万之间，所以执行新利率以后房贷月供将下降100元到300多元不等，为此许多购房者想到了提前还贷。
房天下提醒，如果购房者想测算自己房贷月供的变化可以到房天下官方网站或者银行官方在网上寻找贷款计算器，选取其中的房贷计算器输入贷款金额、贷款年限和贷款利率就可以算出每月的月供。
有来自银行的人士提醒，由于贷款年限和还款方式各不相同所以房贷月供减少的数额也不相同，还款前还是向贷款银行先进行咨询。
至于该不该提前还贷，金融专家认为提前还贷划算与否要结合实际情况来判断，贷款利率，个人投资能力，还有个人短期的资金需求等等都是考量是否适合提前还贷的重要因素，其中4类人不适合提前还贷。
1.公积金贷款人群，公积金贷款年利率和存款利息是倒挂的，所以没有必要急于还贷。
2.在降息通道下，享受低折扣房贷优惠利率的客户也没有必要提前还贷。
3.选择等额本金方式还款时间已 过总期限1/3的客户以及选择等额本息还款时间已 过一半的客户没有特殊原因，也没有必要提前款，因为利息支出通常集中在还款的初期，还款时间还比较短的客户选择提前还贷则相对比较划算一些。
4.未来有较大支出的人群，比如近期有生小孩、买车等计划。
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