[摘要] 1月1日起，个人房贷利率再次提高。央行2011年3次上调人民币存款基准利率，5年期以上贷款基准利率从年初的6.4%提高到7.05%。由于2011年最后一次利率变动的生效时间为2012年1月1日，这意味着从1月开始房贷族每月还款额也将有相应程度的增加。
月供增加房奴提前还贷 专家称三类房奴不适合
7.05%的高房贷利率，让不少房奴难以淡定。购房者肖女士表示：“我也粗略算了一下新利率下的还款数，还是高了不少。所以我想，宁肯先借点钱凑一凑，也要将房贷还上。房贷利率今年指不定还要往上涨，到时恐怕还要付更多钱给银行。”
利率上涨，月供增加。不少房奴打算提前还贷，据悉，目前提前还住房贷款者多是工薪族，大部分选择偿还部分贷款。那么，提前还贷是否合适呢？
“根据测算，提前还房贷不一定划算。”专家提醒，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，所以意义不大。同时，享受优惠利率的房贷客户，如果将准备提前还贷的钱存在银行，所收到的利息可能会比支付贷款的利息高，同样没有必要提前还贷。而且一旦未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难，不仅有可能要等待额度，在利率上还会有不同幅度的上浮。
此外，因为公积金贷款本身利率低，压力不大，公积金贷款享受者没必要提前还贷。享受了利率优惠的更没必要了。以今年6.4%的五年期以上贷款利率计算，在打完7折后，享受优惠的老客户贷款利率仅为4.48%，比当前的五年期存款利率还低0.07%。这种客户，与其凑足资金提前还贷，不如将这笔还贷资金进行5年储蓄，所获得的利息甚至能超过要还的贷款利息。
三类房奴不适合提前还贷
一是等额本息已到还款中期的贷款人群。随着还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，提前还款部分更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
其次是等额本金还款期已过1/3的贷款人群。随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，已不能有效地节省利息支出。
最不适合提前还款的，是前期申请到7折优惠利率的贷款人群。这相当于低成本利用银行资金，如果选择提前还贷后再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。
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