[摘要] 央行今年三次加息。如果接下来两个月不调息，明年起，首套存量房贷将执行7.05%的基准利率。买房贷款的基准利率已经升至10年来最高。
央行今年三次加息。如果接下来两个月不调息，明年起，首套存量房贷将执行7.05%的基准利率。买房贷款的基准利率已经升至10年来。“十一”过后，大连地区多数银行都已将首套房贷利率上浮，从5%~20%不等。在贷款成本飙升、楼市前景不确定的情况下，现在买房置业划算吗？利率上涨，“老房贷”提前还贷划算吗？本报算账发现，如果按照基准利率上浮15%，现在贷款50万元买一套全价72万元的房子，20年还清贷款后，这套房就算卖120万元，还亏了3万元。
背景 明年首套存量房贷执行7.05%基准利率
今年央行三次加息，房贷利率也随之三次上涨。 2011年1月1日，大连地区各银行房贷利率是6.40%，经过今年2月、4月和7月三次加息之后，房贷基准利率已上涨到7.05%。由于多数银行当年的房贷利率，均是以整年为单位，即当年的利率以该年度1月1日为执行基准。也就是说，对于存量房中的首套房来说，在接下来两个月不调息的情况下，2011年执行的房贷基准利率是6.40%，2012年1月1日起执行房贷基准利率就是7.05%。
七折优惠存贷利率已“倒挂”享受优惠的“老房贷”占“便宜”
按惯例，12月份才是房贷提前还款的高峰期，今年“十一”过后，有不少大连市民前往银行咨询提前还贷事宜。除了觉得加息增加了还款额，市民还担心银行会对享受着优惠折扣的存量房贷“动刀”，增加贷款负担。
不过，尽管咨询者众多，目前各家银行真正办理提前还贷业务的市民却很少。一位银行个贷部负责人说，目前房贷利率不断走高，加剧贷款成本，相比之下，原来老客户借钱成本比较低，这使得市民有钱也不准备提前还。
虽然从2012年1月1日起，房贷基准利率将上调，但对于存量房贷客户来说，如果与银行方面签订的购房借款合同上享受的是7折或8.5折等优惠，仍然可享受此优惠。
[算账]七折老房贷存贷利率已“倒挂”。
●目前：5年期存款利率为5.5%，而5年期贷款利率为7.05%，二者相差1.55%。
●老房贷优惠：现在大连地区房贷利率优惠已无可能，七折、八折利率多为去年之前的“老房贷”。如果年底前央行不调息，按现行的贷款利率计算，实际贷款利率七折后为7.05%×0.7=4.935%。
●结果：5年期以上房贷利率比5.5%同期存款利率低了0.565个百分点，存贷款利率存在着“倒挂”，贷款人算是占了银行的“便宜”。
贷款买房算不算“攒家底儿”？贷款50万买房20年后卖120万还亏
大连市民马先生正准备以72万元的价格，在南关岭附近贷款买下一套89平方米的房子。但今年贷款的成本正在水涨船高，马先生走了四五个银行，只有一家肯放贷，利率为基准利率上调15%。“原本听了7.05%的基准利率就已经觉得很高了。 ”马先生非常苦恼，利率再上浮15%意味着什么？如果房价会一直维持现在的水平，马先生还完贷款以后，这套房子算不算自己攒下的家底儿呢？
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