诸多因素增加商业银行房贷提前还款风险

世华财讯央行1日指出，需关注房贷提前还款带来的风险。分析人士认为，贷款利率连续上调累积效应释放以及国民收入逐步增加，将在一定程度上增加商业银行房贷提前还款风险。而提前还贷将减少银行可得利息、加大银行经营和再投资的风险。

央行6月1日发布的《2007年中国区域金融运行报告》（以下称报告）指出，从总体上看，中国个人房贷的风险主要包括违约风险和提前还款风险。虽然目前风险基本可控，但同时也需要关注提前还款等带来的风险。

安信证券房地产行业分析师徐胜利向世华财讯表示，虽然短期内风险基本可控，但不可否认，银行的房贷提前还款风险正在逐步加大。提前还贷对银行的负面影响表现在以下三个方面：首先，提前还贷不仅减少银行可得利息，而且还改变了银行贷款的结构，放大存贷差问题，加大了经营风险。这样一来，由消费者承担的一部分利率变动风险，最终以另一种模式将风险返还到银行系统。

其次，提前还贷增加了银行的再投资风险，银行回收的大量资金必须再次贷出去，才能获得更多的收益。但现在国内各行业发展良莠不齐，银行投资这些行业，必然要承担更多的投资风险，同时贷款的回收也必然成为困扰企业的一个大问题。

另外，提前还贷造成资金的提前回流，打乱了银行原有的资金运转计划，所以银行往往通过抬高门槛等手段来遏制客户提前还贷的想法。但从目前来看，繁杂的手续并不能有效抑制客户提前还贷。

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