转按新型房贷是否合算？谨防各种费用因小失大

最近我看广告，发现深发展推出了信用卡积分还贷，光大推出了“天天省”业务，招行推出了“折扣贷”、“免月供”及“入住还款”等新的贷款业务。我的房贷是在中行，没享受什么优惠。我想知道，这些新型业务哪一种最省息？如果我看中了其中一款的话，从中行转到别家银行是否合算？———黄小姐

对于黄小姐的问题，记者采访了相关银行的负责人。据了解，黄小姐现在如果想把原来在中行办理的房贷业务转到其他银行，是不合算的。

据招商银行和光大银行介绍，目前根据央行和银监会的要求，涉及交易类的同名转按揭已经叫停。

如果一定要将房贷业务转到别的银行，那么只能自己先想办法还掉中行的贷款，再去其他银行重新办理按揭业务。但在此过程中，黄小姐将要支付三笔费用：

●要交提前还贷违约金：据中国银行广东地区客服介绍，如果提前还贷的话，客户要交违约金，金额为月供款中的利息部分。

●重新办理按揭费用：将房贷业务转到其他银行时，相当于重新办理按揭。如果是二手楼的话，还要重新评估。因此按揭费和评估费都免不了。

●自筹资金的费用：银行人士表示，与前两个成本相比，最大的支出还是第三个成本，即自筹资金一次性还清中行贷款的成本。如果通过民间借贷，那么贷款利率可能还高过银行利率。如果黄小姐通过高利贷的方式转按揭的话，就不合算了。

如果原来就已经在招商银行或光大银行办理了住房按揭贷款，但选用了传统还款法的客户，是否可以转换还款方式呢？

两家银行负责房贷的人皆表示，“免月供”还款法和“天天省”还款法，都是最近刚推出来的，系统还无法支持新旧还款法的转换。但目前银行也正在对系统进行升级，未来应该会实现客户的这种需求。

■房贷新品比较

[信用卡积分还贷]

消费顺便省房贷

但省息幅度较小

据深发展介绍，“按揭信用卡”实际上就是银联标准信用卡，但它除了具备银行一般信用卡的基本功能和服务以外，还可以将刷卡积分转换成现金，用来还贷款。

据了解，银行会把客户用按揭信用卡在全国的刷卡消费进行累计，每1个月作为周期得到相应的现金回馈，并直接用于抵扣房贷月供款。现金返还的比例最高达1%，与同业一般2‰-3‰相比可谓超值。“按揭信用卡”除了主卡还可以办理多张附属卡，副卡和主卡可以共同累计积分，积得越多，抵得越多。

但该行对现金返还的比例做了分段处理，也就是说，不同的消费额，对应不同的返还比例，最高返还比例为1%.举例来说，当客户全年消费高达10万元时，其最高可累计返还现金才有约932.5元，因此能节省房贷900多元。

●适用人群：习惯使用信用卡消费的客户。对已在深发展行办理按揭贷款的客户，如在该行办理一张“按揭信用卡”，通过刷卡获得的积分，不换礼品换成现金可抵房贷；对于将要申请按揭贷款的客户，也是一个很实惠的选择。因为按揭信用卡的积分“不清零”，还未按揭贷款的话，可将刷卡积分先保留起来，等到将来申请按揭贷款的时候再以100%的比例抵扣月供款。

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