将储蓄卡透支　房贷也可理财

有钱了就提前还贷、需要钱了又重新申请贷款。如今，这种费时费力的“无用功”将被打破。记者昨悉，招商银行在汉推出的“消费易”业务，可以让该行的房贷客户将部分房贷额度通过储蓄卡“一卡通”免息刷卡消费，或进行网上支付。

招商银行新、老房贷客户只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于“一卡通”刷卡消费或网上支付。

例如，招商银行的客户张先生在该行申请了住房授信额度30万元，并开通了“消费易”免息消费额度为5万元。某日，张先生购买了一个3万元的商品，用一卡通刷卡消费，等50天的免息期结束，张先生手头仍比较紧张，一卡通上的存款余额仅有5000元，则系统自动扣至0元，剩余的25000元，招行系统自动发放一笔期限为3个月的消费贷款代为偿还。客户由偿还透支款转为偿还消费贷款。利率按照国家3个月的贷款基准利率6.57%来计算。

由于国家宏观调控，“转按揭”、“加按揭”、“循环授信”等业务纷纷被叫停，银行的信贷业务面临“缩水”的困境。招商银行通过金融技术创新，实现了“房贷”和“一卡通”透支功能的对接。一方面，赋予了房贷理财功能，使客户享受到方面的信贷额度；另一方面，可以促使客户使用额度刷卡消费，增加银行的中间业务收入，有利于增强银行个人贷款的盈利能力。

目前，此项业务的免息额度最高为5万元，免息期最长达50天。每月不设最低还款额限制，免息期满，如果克服无法及时归还透支款，透支款可以全部转化为消费贷款，不会产生逾期罚息，也不会影响个人信用。

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