二次置业房贷需要“巧规划”多种招式可省利息

同例，如采用“定息气球贷”，即选择一个较短的贷款期限（3年），并以30年还款计算月供，这样适用利率仅为8.316%，每月还款金额为3780元。要比浮动利率模式下的贷款利率下降0.3个百分点，月供相对减少105元。再假设明后两年每年贷款利率上调0.27个百分点，那么3年将累计节省贷款利息约8919元。

专家还提醒，定息房贷的利率锁定期限不宜过长，毕竟今后利率走势很难预测，定息房贷期限越长，面临的降息风险就越大。就目前形势而言，固定利率在3—5年较为稳妥。

多种招式亦可省利息

二次置业者可采用的省钱招式至少还有5种：

第一招：卖旧买新。有银行称：已结清并出售旧房的，如能提供新交易的房产证、售房税单等材料，再购房则可不计为第二套房。因此，以改善居住条件为目的的二次置业者，可先将以前房子卖掉，再贷款买新房，就可享受优惠房贷利率。

第二招：尽量用足纯公积金贷款。新政下，利用商业贷款及组合贷款进行二次置业的，均须上浮利率，但用纯公积金贷款购第二套房，仍可享受最高7成、执行公积金利率的优惠。目前，上海个人最高公积金贷款申请额度达40万元。不过需注意：此前有公积金贷款的，必须还毕。

第三招：以抵押贷款支付新房款，也称“押旧买新”。二次置业者可将已付清按揭的物业抵押给银行，抵押贷款利率一般为基准利率，贷款成数一般是物业估价的6到7成，最长贷款期限可达10年。

第四招：巧用两套房贷组合。这招适用于同时购买一大一小两间房的消费者。如何“最省”地同时购买两套房？如果资金充足，可先将小房房款全部付清，仅对大房做首套房按揭；此外，将大房做“第一套房贷”，小房做“第二套房贷”，这样面积大的住房首付成数只需3成，利息可下浮15%，面积小的住房首付4成，利息即便上浮10%，造成的负担也相对较少。

第五招：利用装修贷款。目前不少银行推出装修贷款业务，利率一般不会上浮。二次置业者可利用装修贷款，节省部分利息支出。

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