银行变相"架空"房贷新政　广州再现"零首付"

近日，为了吸引买房者，广州不少楼盘纷纷打出“分期首付”的促销招牌，通过开发商垫付的形式，变相降低购房者首付金额。记者日前从广东银监局了解到，银监局正紧锣密鼓地对商业银行住房贷款情况进行摸底，其中特别针对市场上“零首付”和“分期首付”的做法，要求商业银行上报分期首付的金额和户数，以及给楼盘开发商贷款的情况，并提醒银行防范风险。

现状：“二成”首付屡见不鲜？

“首次置业者可以支付二成首付款，剩下的一成由开发商先行垫付，而且这种垫付是免息的，购房者最迟1年内付清。”花都区星缘美居某位售楼人员告诉记者，“这种做法主要是为了方便一次性拿不出三成或四成首付款的购房人，可以使他们在资金紧张的时候有所缓和。”

据上述工作人员介绍，开发商垫付首期款是完全免息的，客户只要与开发商签订有关合同，约定分期还款时间以及相关违约责任即可，除此之外与正常购房手续差不多。根据合同约定，客户最迟还款时间不得超过1年，如果不能如期还款，将支付每个月1%的违约金。对于首次置业者，开发商可垫付一成首付款，对于二次置业者，开发商垫付金额甚至可以达到二成。

类似上述分期首付的做法，在广州其他楼盘也并不鲜见。例如富力桃园主要帮二次置业者垫付首付款一成，但需要购房者分期7个月支付给开发商；南湖托斯卡纳则打出了“首付10%，轻松入住”的促销标语；另外还有两家新楼盘，均针对首次置业者，首付分别为二成和一成半，其余在约定时间还款。

光大地产某位负责人表示，分期首付的做法是不同开发商针对不同楼盘、面向不同客户群体推出的正常促销手段，对于购房者来说，可以降低门槛，便于中低收入购房者资金周转的需要，但是楼价才是真正影响市场的决定因素。

提醒：断供风险将由银行承担

针对开发商垫付首付款的做法，银行业内人士表示，贷款合同最终产生在银行与客户之间，虽然部分首付款由开发商先行垫付，银行放贷比例并没有发生任何变化，但是购房者一旦因为经济困难造成断供，由此产生的风险将由银行承担。

农行广东分行有关人士则向记者透露，垫付的款项最终还是要由购房者支付，一旦不能正常还款，开发商将面临风险。另一方面，更关键的是，开发商真垫款还是假垫款仍是个问题。有的开发商通过与评估公司协商，提高评估价格，所谓的“垫付”仅仅是左手过右手的问题，开发商最终并没有真正垫付。比如原本可以从银行贷款80万元，提高评估价格后向银行贷款100万元，多出的20万元仅由开发商过一下户而已。

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