专家建议首次购房者：尽量选择合适的贷款方式

在央行连续加息的背景下，房贷利息的压力越来越大。有关专家表示，对于各种不同情况的购房者，应采取不同的贷款方式，尽量减少家庭负担。首次购房者应善用公积金，并安排好还贷的节奏。

２００７年以来人民银行６次加息，１０次上调存款准备金率，代表着我国实施已有１
０年之久的稳健的货币政策调整为从紧的货币政策。由于经济手段调节的滞后性，加息的效果还没有达到政策预期，这就不排除２００８年不对称加息的继续。随着利率升高，贷款购房者还贷压力逐步累积。

记者简单算了一笔账，以总额２０万元、期限为２０年的住房按揭贷款为例，２００４年１０月以来的１０次加息使最终累加的总还款额增加了近７．８６万元，这对于普通家庭而言绝不是一个小数目。

人民银行去年１２月加息，公积金的贷款利率也出现了上调。值得注意的是，３年期定期存款利率为４．６８％，税后收益为４．４４６％；５年期为５．２２％，税后为４．９５９％。而公积金贷款利率５年以下为４．５％，５年以上为４．９５％，本次调整以后，出现了公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率的情况。面对这种“倒挂”现象，有关专家建议市民，购房时一定要用足公积金贷款额度。

此外，在加息通道上，选择固定利率房贷也不失为一个节约支出的好办法。以一笔３０万元、２０年期的贷款为例，如果利率依照每年两次、每次０．２７个百分点的速度上调，那么两年时间内就会增加１．０８％，达到７．９２％，其每月的贷款成本就要增加１９７．２３元，如果在加息之前就选择固定利率房贷，那么一年就要少支出２３６６．７６元。

虽然固定利率房贷有节约利息的好处，但也不是每个市民都适合办理。理财专家指出，因为这种房贷的利率一般都会略高于同期央行利率，且期限都较短（最长１０年），这也意味着如果选择固定利率贷款，月供压力要比普通的浮动利率房贷大出很多。另外，也不排除几年后降息的可能，这也使固定利率房贷存在一定风险。

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