易宪容：第2套房贷细则将改变房地产市场发展模式

为进一步贯彻落实《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(简称359号文件)，央行与银监会在充分听取有关部门和部分商业银行意见的基础上，近日联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》(简称为452号文件)。

对于452号文件，其重点是对银行信贷第二套住房作了详细清楚的规定。如一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。二是已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，否则其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。三是已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也以第二套房贷政执行。452号文件同时强调，凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。

可以说，央行和银监会的452号文件的出台，从而让早些时候对第二套住房解释与争论告一段落。早些时候，359号文件出台之后，各个部门、各家企业、各个个人、各家金融机构及各家商业银行都以自己的利益来理解和界定第二套住房，来制定有利个人及银行自身那么一点私利的第二套住房政策。在这种第二套住房的解释过程中，不仅把一些商业银行绝对唯利是图的丑陋的东西一一展开在公众面前（可以预见，大众应该看到这样的一些商业银行要想持续发展是不可能的），而且也看到谁不愿意中国的房地产市场成为一个真正民生居住的市场。

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