[理财课堂]手握30万 先还房贷还是先投资理财？

4、退休后夫妇的年收入仅仅是退休前的75%，全额归还贷款虽解决了负债问题，但手中的现金减少至10万元，而10万元的投资收益要弥补退休后年收入下降25%的缺口，可能力不从心。手中的现金减少、资产流动性降低，并没有对个人总资产增加带来实质性好处。因此，全额归还贷款本金，同样不可取。

5、以一年时间为投资期限，房贷月供1400元，全年共计支付房贷本息16800元(1400元/月×12月)。假设将30万元(资金增加类似)现金全部投入类似银华优选的基金产品，预期年收益36000元(30万元×12%)，减去年付房贷本息16800元，预期年收入19200元，可以弥补退休后部分年收入下降的损失。

6、综上所述，房贷延期归还本金，按月正常偿还本息。现金投入基金和人民币短期理财产品组合。

建议：手中资金分3份

在充分考虑资产风险、流动性和收益的前提下，将现有现金30万元(资金增加类似)按照7:2.7:0.3比例分配为21万元、8万元、1万元，其中21万元投入易方达策略成长、广发小盘等优质基金，8万元投入中行人民币理财产品(如新股增值计划等)，预期年收益率8%左右，1万元作为房贷和家庭应急备用资金，预期上述的投资组合收益能解决王女士投资理财问题。最后密切关注房贷利率变化，随时测算投资组合收益和房贷支出是盈余还是出现缺口，及时调整。如市场发生重大变化，需要及时调整投资策略。

特别推荐

• 更多>>