[理财课堂]手握30万 先还房贷还是先投资理财？

理财求助：王女士(1367××××967)已快退休，2005年12月为儿子首付了13万元买房，儿子月供1400元，未付房款为20万元。今年底，王女士有两个打算，第一，先付10万元房款，将月供降低；第二，将未付房款20万元全部付清。如果将房子尾款20万元全部付清后，手中还有10万元现金。目前，王女士的老伴已经退休，两人都有社保医保以及补充保险，另外还有3万元投资股票，2万元投资银华优选基金，想咨询一下该如何理财。

理财顾问：中国银行成都金牛支行冯椿

分析：提前还贷不可取

1、王女士已经投资了2万元银华基金和3万元股票，说明她对于股票和基金市场风险有一定的认识，关键在于临近退休，继续投资股票和基金是否仍然适合。就A股整体走势来看，短期内有调整或修正的可能，但上升格局并未发生改变，因此看好股票市场的后市。考虑到退休因素，建议不再追加股票资金投入，或改为封闭式基金投资。

2、由于基金市场和股票市场是正相关关系，为此同样看好基金市场的后市。就国际基金市场的年均收益率12%来看，中国国内市场的年收益率好于国际市场，从已经投入的银华优选基金过往业绩来看，可以预期年均收益率好于12%，继续做基金投资是一个好的选择。

3、从近期房贷政策来看，部分归还贷款，对于王女士本人和儿子，带来的好处仅仅是还款压力减小，但退休后年收入也在减少，并未从根本上解决问题。假设有新的房贷需求，王女士夫妇有年龄限制，儿子有第二套房贷款利率提高和首付款提高的政策限制。因此，先付10万元房贷本金，将月供降低的做法不是最佳选择。

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