4万多元年收入如何才能买到房？3年可圆买房梦

南方日报《理财周刊》：你们好！

看到贵刊刊出的《巧打“维财”战役应对物价普涨》，讲得很到位，特别是对于初出社会为事业打拼的我们这类年轻人，参加工作时间不长，存量财富和个人事业均处于初级阶段有很好的启发。

现将我的情况介绍一下，真诚希望各位理财专家能给我支招。我叫小朱，男，今年26岁，毕业2年，在广州某会计师事务所工作，所在单位工作稳定，“三险一金”齐全，但没有购买诸如重大疾病意外伤害之类的商业保险。在扣除每月应缴社保、个人所得税和住房公积金之后，年收入约4.4万元；两年下来，有银行储蓄2.5万元，另有住房公积金账户6000元。父母今年55岁，在老家没有退休金，但仍能维持收支平衡。我现在借住亲威家，无需付房租，每月其他开支在1000元左右。

计划在2010年上半年在广州市区买套面积大约70平方米两室一厅的二手房，面对疯狂上涨的物价和房价，如何通过理财积极应对楼价的节节攀升，拥有一套属于自己的幸福小家呢？广州读者：小朱　　

本期特邀专家：民生银行广州分行理财经理饶芳

理财目标：三年后，即2010年在市区买套约70平方米两室一厅的二手房。

财务诊断：我们先分析一下要实现这个目标，需要多少现金流。设三年后市区二手楼均价7000／m2，70m2的房子总价要49万元，考虑做七成按揭贷款，首付14.7万元，房子的简单装修及家具添置需3万元，加上二手房买卖8%的平均税费约4万元，初始资本需要21.7万元。另外，按现行商业银行通行房贷利率6.426%(下浮15%后的)，贷款30年计，月供为2152元。也就是说小朱三年后的积蓄要达到21.7万元，同时保证每月至少有2152元的净储蓄来还款，才能实现购房梦想。

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