理财分析：应对加息 百姓最好先投资再提前还贷

投资中短期浮动收益产品

由于未来还有进一步加息的可能性，建议陈先生选择中短期人民币浮动收益理财产品。由于多数结构性产品，均使用利息购买期权等衍生工具，具有一定放大效应，所以加息之后人民币浮动产品预期收益提升明显大于0.27个百分点。

现在市场有的产品预期收益高达12%甚至更高，陈先生可将存款中的5万资金进行3个月的浮动类理财产品投资，追求预期高回报。

投资开放式基金

加息对股市影响短期不明显，因此对基金预期收益无大影响，陈先生可适当配置基金，做中长期投资。做基金投资，投资期限要规划在三年至五年以上，而不要进行短期炒作。

在陈先生的10万元现金中，建议投资5万元购买开放式基金，可选择股票型基金或指数型基金，预计年收益率达15%左右。

抗加息理财产品

加息后，预期收益率较高的人民币理财产品，如“打新股”或投资海外市场的产品，相较于银行存款仍然具有一定投资价值。

还有一些收益会跟随利率上涨的理财产品，例如上海银行推出的国内首款与上海银行间同业拆放利率挂钩的人民币理财产品，还有银行发售的信托类理财产品，也具有“抗加息”作用。

建议陈先生用5万元投资工商银行的“稳得利信托融资型人民币理财产品”，该产品是债券类和信托类两种产品的混合体，预期年收益率4.1％，其主要投资于优质企业信托融资项目，并搭配部分国债、央行票据或其他银行间市场债券，可以充分享受此次加息的好处。

值得注意的是，投资者在选择能够自动“加息”的理财产品的时候，要关注投资门槛、投资期限、收益率、流动性，以及自己的风险承受能力。