理财分析：应对加息 百姓最好先投资再提前还贷

8月22日起，今年内央行第四次加息。由于我国已经进入加息通道，面对加息，普通老百姓的消费投资活动也应随之发生改变。

陈先生家庭月收入达2万元，每月支出3000元。房屋贷款剩余期限为8年，月供近5000元。银行定期存款5万元即将到期，活期存款有5万元。陈先生希望通过理财方式，选择一些高收益的理财产品，并享受加息的收益。

理财分析

陈先生家庭月收入2万元，月支出3000元，除去房贷月供近5000元，节余1.2万元。另外，还有10万元银行存款，建议将2万元作为家庭备用金，其他存款及每月节余资金可选择投资股票、基金或银行理财产品，提高投资收益。

至于是否提前还贷，由于今年以来，央行已经连续四次加息，因此如果投资收益无法保证高于新的贷款利率的话，建议年底前选择提前还贷。

货币市场基金替代储蓄

面对加息，一些储户热衷于定期转存。但是由于目前我国进入加息通道，未来仍有继续加息的可能，为了减少利息损失，就要尽量不存长期定期存款，少存短期定期存款。建议陈先生将家庭备用金3万元购买货币市场基金，作为活期储蓄的替代品。

加息对于货币市场基金来说，是一个利好消息。因为货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场型基金在基金品种中风险是最低的，有“准储蓄”之称。它们都可随时兑付，从收益上来看，平均年回报率高于银行一年期定期存款。

货币基金像活期存款一样存取方便，资金到账时间快，流动性高，赎回后第二天就可用款。另外，基金认购费、申购费、赎回费都为“0”，进出方便，没有手续费，而且免征所得税。