合理安排不让生活质量下降 房奴家庭也可享幸福

现如今“房奴”这个名词已经越来越成为我们社会所共同关注的热点。一项调查显示，国内逾三成房贷族月供占收入50%以上成为“房奴”。

通常来说，“房奴”就是指家庭月负债还款额超过家庭月收入50%以上的家庭，此类家庭因为负债率较高，已经影响了家庭生活的正常品质。按照国际通行的看法，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。

那么，怎样当一个不让生活质量下降的“房奴”呢？

■案例分析

沈先生，31岁，某公司业务助理，月收入5000元；沈太太28岁，一家企业的人事专员，月收入4000元。两人的年终奖金一般为10000元。目前每月的基本生活开销在1500元左右。

2004年初，沈先生在上海浦东买了一套总价110万元的婚房，还为父母购置了一套30万元的小户型房。现在，每月要负担房贷4600元。截至2007年6月，还有70万元的贷款本金未偿还。

由于买房时动用了几乎所有积蓄，所以目前他们拥有的金融资产不是很多。其中，现金和活期存款有3万元，定期性存款有2万元，基金价值2万元，黄金和收藏品价值1.3万元。

理财目标：准备两年内生宝宝，为孩子未来的教育金进行规划；为家庭的资产寻求稳步增长的途径，保证未来的生活质量。

■开源节流

沈先生目前负担贷款中，新房全部为商业贷款在沈先生名下。由此，建议沈先生尽快办理本人公积金冲抵商业贷款业务，这样按照沈先生的每月收入5000元计算(公积金缴存比例为公司、个人各7%)，则每月公积金可冲抵额为700元(5000×14%)。

建议沈先生一家与父母充分沟通，考虑共同居住新房，另一套小房子出租，以补贴家用。保守估计，每月可增加租金收入1250元(约为购入房价的5%回报率)。

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