专家分析：8月19日加息后部分房贷利率实际降了

【记者调查】

多数房贷期限实为三年

加息后 部分房贷“降息”了　　目前，提前还款的市民明显增多。以7月份为例，南京市个人就总共提前还款4.6亿元，8月上半个月已提前还贷1.57亿元。某银行曾做过一项统计，因为提前还贷，客户实际贷款平均期限缩短为3年左右。那么除了1%申请短期房贷的客户外，这些实际贷款期限在3年左右的客户，能否同样享受到“降息”的优惠呢？

对于这些虽然申请了十几年但实际期限仅为两三年的客户来说，他们是否能享受到短期房贷的优惠利率？

“贷款合同一旦签订，就具备了法律效应，根据合同法，个人是不能随便更改合同的，合同上签订的贷款期限是10年，那么利率就得按10年的标准执行。”南京一位银行界人士称，根据我国国情，允许客户提前还贷。而且南京各银行还都没有收取违约金。这就很人性化了，因为个人提前还贷，已经是违反合同法在先，大量的提前还贷打乱了银行的资金使用安排。“银行允许客户提前还贷，已经帮客户节省了不少利息，不可能再根据实际贷款期限重新修整贷款利率。”

不过，也有法律界人士提出了相关建议。江苏鸣啸律师事务所董永斌律师认为，目前合同法没有严格界定，碰到这种情况究竟应该执行什么利率，他认为贷款合同中可以补充一块内容，就是碰到提前还贷应该怎么处理，比如能不能还？提前还贷利率怎么计算？如果有了这样的补充条款，那么客户才有可能享受到此次短期房贷的优惠利率。

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