房产调控年代 算一笔买房与租房的经济帐

假设，某套住房60万元，租相似的房居住租金1500元/月，你手头有现金20万元，你是选择买房还是租房？

甲选择了买房。他首付30%，他拿出18万元，加上税收及简易装修，手头现金20万元用得差不多了。按揭40万元，选择30年还清，那每月要从工资里拿出1500元还银行，因为40万元的按揭30年期本息要60万元了。

30年后甲有了一套房龄已30年的旧房，手头原有的20万元没有了。

乙选择了租房，他手头20万元不动，同甲一样他每月从工资里拿出1500元做房租。

30年后，乙不拥有任何房产。但，他手头的20万元就算存5年定期，利滚利30年翻存6次，就按现在这个低利率也达到50万元了。

比较甲乙二人的财产状况，你是愿意拥有一套旧房呢？还是拥有50万元现金？

这里有三点认识要提出来

一、首付比例很重要，如果0首付当然选甲了。首付越高则是越选乙了。现国家将首付从20%提到30%可视为对炒高房价的一种抑制措施。

二、利率太重要了。假如1年期利率提高到6%-7%，那对乙来说，20万元在30年后将翻成160万元。可见利率只要提高，房价必哗哗大跌。现在情况是近8年的利率是建国以来最低的，利率下跌空间是很小的，但展望达到建国以来的中间值5%-6%，应当是终有此日的。

三、很多朋友的看法是买房子可以保值，防御通货膨胀。这恰恰大错特错了，1989年到1994年通货膨胀严重吧！可那时的房价高吗？海南至今还有那时留下的烂尾楼。1989到1994年银行1年期利率平均达到两位数，根据上述第二点认识，通货膨胀、高利率时代看似是买房子的好点，其实是买房保值者的噩梦。

通货膨胀带来的是物价比价的调整。对生活必需品和奢侈品的影响是不一样的。猪肉，大米是生活必需品；桔子是奢侈品。

上世纪60年代：1斤猪肉=5斤大米=1斤桔子

今天：1斤猪肉=5斤大米=5斤桔子

通货膨胀的结果，桔子跌了

在通货膨胀时代，人们要的是保命，房子将堕落到无人问津的地步。指望保值，高价，是想都别想的事。

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