固定利率开始试点推行 银行“蓝海战略”开启

日前，光大银行公布固定利率的实施细则，正式在北京和上海开始试点推行固定利率房贷。据悉，这是在去年８月份《２００４年房地产金融报告》中明确表明允许商业银行推行固定利率房贷后，首个通过银监会批示准予试点推行的。此前，包括上海浦东发展银行、中国建设银行也分别提出了相应的固定利率实施方案。

对此，中原地产三级市场部专业人士在接受记者采访时认为，固定利率的推出是基于银行对未来中国经济的高速发展以及对房地产业良好运转作为基础的，也反映出利率市场差异化发展时代的到来。固定利率的推出对于消费者来说无疑是增添了一种可选择的机会，但它同浮动利率相比也存在一定的弊端，可以说固定利率和浮动利率各有千秋。

事实上，在央行二次加息之后，就已经拉开了银行浮动利率的序幕。未来，利率预期仍然会继续上调，银行业也将面临贷款额度下降的局面。为了更好地减弱利率的不确定性给消费者和银行带来的影响，推出固定利率成为银行业适应市场需求的必然。

业内人士认为，固定利率的推出对于目前市场下多次房贷者来说（目前在银行有多次房贷者执行６．１２％的基准利率），无疑会增加购房者信心，从而也为银行业发展创造新的利润增长点。

此外，固定利率的推出对于目前金融市场单一的银行浮动贷款利率方式来说，不失为一种很好的补充方式。而对于有购房需求的消费者来说，也增添一种可供选择的机会。但中原地产的专业分析人士也表示，固定利率同样也存在着不足之处，首先是采取固定利率有其一定的风险性，毕竟未来虽然有加息的预期，但具体增加多少、加息频率都不能确定，如果在贷款期内银行加息超过固定利率水平，则贷款人可获利，反之，则并不划算；其次，如果选择固定贷款利率，在提前还款时还要收取一定的违约金，而在目前市场情况下，根据合同约定，浮动利率的提前还款一般不收取违约金。

因此，中原地产副总监宫萍表示，固定利率是在目前银行业发展过程中的一个创新业务产品，率先第一个提出自己的“蓝海战略”，这也是适应市场需求而出现的一个产物，它对于促进房贷业务的繁荣发展起到很好的作用；但它又无论是对银行还是对贷款人都具有一定的风险性。

背景新闻

狗年新春固定利率落定两大商业银行

２００６年新年刚过，两大商业银行光大银行和建设银行就分别公布了固定利率房贷的利率水平和具体期限，其中建行将试点首选在了深圳，根据相关要求，只要消费者没有不良信用纪录，建行就可以按利率下限执行。而光大银行更是乘势推出二手住房及商业用房的固定利率房贷业务，并把试点从京沪推广至全国。

由于固定利率可以有效规避市场风险，给银行和借贷人带来双赢的效果。据悉，包括上海浦发银行和中国工商银行在内的多个银行也正在计划推出固定利率房贷产品。但业内专家表示，固定利率也会受到市场利率的影响给银行带来风险，因此从目前来看，固定利率将只是浮动利率房贷的一种补充，还需要一段相当长的时间试验和摸索。而且，由于固定利率的房贷期间在５－１０年，因此，贷款人仍需要采用固定利率与浮动利率房贷相结合的贷款方法。

名词解释

固定利率房贷

是指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是在以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变；而浮动利率则与之相反。固定利率虽然说是利率在一定期限内不变，但它的实施对不同贷款类型客户来说影响效果相差很多。

特别推荐

• 更多>>