提前还贷引发房贷险退保潮 保险公司生退意

央行调高住房贷款利率后，许多人开始提前偿还银行的住房按揭贷款，同时也直接引发了房贷险的退保潮。昨日，记者从本地多家保险公司获悉，去年央行加息后出现的房贷险退保，近日又迎来一个小高潮，使得一向被认为“暴利”的房贷保险，走到了亏损的边缘。已经有部分保险公司开始萌生停售房贷险之意。

房贷险退率已达30%

“房贷险的赔付率很低，原来都认为房贷险很好做，稳赚不赔，没料到现在有这么多人退保。”本地一家保险公司市场部人士告诉记者。

据该人士估计，目前房贷险退保率已达30%以上，这些退保的人大多是按揭购房才2到5年的客户。这些人已经具备了还款能力，往往是希望找到其他投资渠道或者希望购买其他物品才没有及时还款，央行新政策则促使他们下决心还清贷款。

房贷险濒临亏损

“与其他财产保险产品不同，房贷险的最大风险不是赔付，而是提前退保和中介费用”。据保险公司人士介绍，房贷险是一次性收取全部保费，而保险公司则一次性向银行支付全部手续费。“哪家保险公司给的回扣高，银行就把房贷险业务交给哪家保险公司，这是市场规则。保险公司为争得业务，除支付手续费外，往往要支付给银行‘回扣’，两部分加起来有的最高达40%”。

“房贷险濒临亏损的主要原因就是手续费过高、退保增加。”该人士说，投保人一旦退保，保险公司将把未到期责任年限的保费全额退还给客户，但支付给业务员的佣金、支付给银行的手续费和回扣却无法追回。比如，保险公司只收了1年的保费，却一次性支付给银行30年的手续费，这笔钱是无法追讨的。

针对房贷险手续费过高的情况，早在2002年1月，人民银行和保监会就联合发出通知，要求杜绝此种做法。但据了解，保险公司为获得保费收入，一般还会以支付高额代理手续费和返还部分保险费等方式向商业银行支付报酬，这种做法在业内是心照不宣的。

保险公司萌生退意

迫于压力，许多保险公司开始主动压缩房贷险业务。

据一位保险业人士称，本地已经有多家保险公司“主动”缩小房贷险规模，将房贷险列为非效益险种，对贷款人资格的审查更加严格。还有的公司尽管没有明确表示“停售房贷险”，但基本上是处于停滞状态。

西南财大保险学院一位专家指出：真正让保险公司下决心收缩房贷险市场的深层次原因，恐怕是车贷险盲目扩张带来的教训。目前，保险公司大多在为车贷险留下的巨额赔付焦头烂额。因此，当房贷险刚露出高风险的苗头时，保险公司便未雨绸缪，希望提早将风险释放。

还有人建议把房贷险目前一次性收取保费的模式改为分期收取，使得保险公司分期支付银行手续费，因而降低退保带来的亏损风险。有产险公司则建议，保险公司在客户因提前还贷而退保时，要求其支付一定的违约金。（董天刚/文）

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