如何看待房贷新利率 专家:武汉本地影响不大

    从昨日起，人行将个人房贷利率上调了约0.2个百分点；此外，部分地区购房者首付款比例也将由现行的20%提高到30%。今年“两会”政府工作报告“重点抑制房地产价格上涨过快”话音刚落，此举被很多业内人士认为是一个“积极的回应”。

    疑问一：“等待期”执行哪种利率？

    昨日，三镇很多银行均称，尚未接到总行的调息通知。中行、光大等多家银行表示，在等通知的时间里，会按新利率办理。也就是说，市民若在17日签订房贷合同，利息就会比16日签订的略高。也有银行称，会暂时控制房贷业务，等总行通知到达后，再启动房贷业务。

    疑问二：武汉会否提高首付比例？

    人行的规定称，对房地产价格上涨过快的城市或地区，房贷首付比例可由20％升至30％。据此间一些银行的人士称，江城银行虽未出台有关政策，但在实际操作中，早已悄悄地将购房者最低的首付比例提高到了三成。因此在这个方面，新规对武汉的影响不大。

    疑问三：老贷款户利率啥时刷新？

    人行新规定称，在合同期内贷款利率的调整由一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

    不过，武汉多家银行表示，他们仍将以“放款日”为调息依据。对17日前已放款的客户，仍将按照合同约定的“逐年调整利率”原则执行。也就是说，对于17日前已贷款购房、目前尚在还贷的市民，新的利率将从明年1月1日起才开始执行。

    疑问四：房贷调息后如何应对？

    昨日有多位市民致电楚天都市报，请记者代问“利率提高了，提前还款是否更划算”。此间银行的专家表示，应按以下两种情况区别对待。

    情况一：对已贷款客户

    对还款能力较强、贷款金额高、年限长的客户，可视收入情况办理部分提前还款，并缩短贷款年限，即办理减按；对还款能力较差，受升息影响大的客户，可适当延长贷款年限，即办理加按，以减轻家庭月供开支。

    情况二：对新申贷客户

    如果还款能力较强，可采取按月递减还款方式，因其占用银行资金成本低，总利息支出少。不过，这种方式起初的月供压力较大，必需尽量缩减其他生活开支；对还款能力较弱的贷款客户，建议采取月供等额的还款方式，月供压力相对较小，留存资金可用于其他开支。

    公积金贷款利率上调0.18%

    昨悉，在商业银行住房贷款利率上调的同时，个人住房公积金贷款利率也相应上调了0.18个百分点。其中，5年期以下（含5年期）贷款由现行年利率3.78%调整为3.96%；5年以上贷款由现行年利率4.23%调整为4.41%。武汉市房改委资金中心人士昨称，将对此进行专门研究，并尽快做出调整部署，尽快与央行政策相一致。

    对比

利息究竟涨了多少

记者请银行人士以贷款金额20万元，期限15年个人住房贷款为例，对新老利率进行了一番比较。

（一）采取等额本息还款方式

执行原5.31％年利率，月供金额1614.07元，总利息支出90532.6元。

利率提高后，如执行5.51％下限年利率，月供金额1635.02元，总利息支出94303.6元。

新旧相比，现在比原来月供多支付20.95元，总利息多支出3771元。

（二）采取按月递减还款方式

执行原5.31％年利率，首月月供金额1996.11元，总利息支出80092.5元。

利率提高后，如执行5.51％下限年利率，首月月供金额2029.11元，总利息支出83079元。

新旧相比，首月月供多支付33元，总利息多支出2986.5元。

声音

严宽（武汉市开发办项目处处长）：我认为央行此举的主要目的是遏制炒房。武汉本地市场上的炒房人比例还不是很高，因此影响不大。

刘霖（21世纪不动产武汉公司）：武汉的购房需求不会因利率提高0.2个百分点就产生很大的波动。从公司属下的27个门面经营看，交易量未出现大的波动，也没有退房现象。

孙永勇（武汉大学商学院博士）：此次调整房贷利息可谓“一石三鸟”：一可以让“炒房”成本增加，从某种程度上对其产生一定抑制作用；二是抑制大房消费，让户型回归理性；三是增加贷款购房人的心理压力，促其提前还贷。

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