加息影响之房贷案例：提前还款不是上策

他山之石：

 
 
　　在进出口贸易公司工作的小罗得知，由于今年工作业绩突出，公司将会发给自己一笔数目可观的奖金。小罗马上就想到提前归还住房按揭贷款，于是就去附近的农行金融超市了解有关情况。

　　金融超市房贷专家王经理指出，一是如果双方没有约定，提前归还银行贷款就属于客户单方面违约行为，客户提前归还银行贷款必须征得银行一方的同意，广州地区农行目前暂不收客户提前还款的违约金。据了解，广州地区已经有银行收取客户提前还款的违约金或手续费。二是如果客户需要提前归还农行住房按揭贷款，须在一个月之前向农行提出申请，并在次月扣款日之前在账户里存入足够资金。但在广州地区也有的银行按照客户的实际贷款日期计算贷款利息。三是客户还清银行住房按揭贷款之后，凭银行出具的还款证明，客户可去保险公司办理退保手续，领取部分保费。四是对按揭客户最重要的就是，当客户还清银行全部按揭贷款后，客户必须要携带房产权证、它项权利证书、银行还款证明、保险公司保单和本人身份证明等文件的原件，去房管局填写房产涂销申请表，办理涂销手续，这样房屋产权就完全属于客户的。涂销手续一般当天就可以办完。

　　至于象小罗这样的情况，由于奖金不是固定收入，王经理建议拿出一半归还银行部分按揭贷款，另外一半既可以投资于基金、国债、保险等风险较低且收益稳定的金融产品，也可以用于改善生活和学习。王经理最后说，住房按揭贷款是一项长期性投资，是个人理财工具之一，必须纳入到个人的一个长远的、理性的综合理财计划中，没有必要为了提前归还银行贷款，而降低自己和家庭的生活质量，影响到个人和家庭理财目标的实现。 

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