政策：为住房买一个称心的保险

目前个人住房贷款大部分都是采取住房抵押款的形式。《民法通则》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国地产管理法》对抵押物的设置，价值的评估、作价、处置，抵押权的履行都作了明确的规定。
目前我国主要有两种住房保险形式，一种是财产保险，另一种是综合保险。

现在市场上又出现了一种新兴的保险形式即信用保险。所谓信用保险形式是由一个有一定资格的社会中介服务机构即住房置业担保公司为借款人提供一定形式的信用担保的形式。需要指出的是，与一般保险不同的是，住房置业担保公司有处置抵押物并受偿的权利。

投保居民贷款住房保险主要涉及以下几个问题。

首先，该保险的范围是城镇居民中符合住房贷款条件的，因火灾、爆炸、洪水等造成保险房屋损毁的都属该种保险责任的赔偿范围。该险种的除外责任为：战争和军事行动，被保险人家属成员的故意行为，房屋本身质量低劣，其它不属于保险责任范围内的原因造成的房屋的损毁。

该险种保险期限是从贷款日零时起到约定贷款还清日24时止。在保险费率和保险金额上，保险人按年保险费率1％计算保险费。保险金额按照购房合同的实际价值确定。

被保险人义务：（一）被保险人在投保时，应将保险房屋的主要危险情况告知保险人。（二）被保险人必须在投保时一次交清保险费。（三）被保险房屋增减、地址变更或被保险人变动，应及时通知保险人办理变更手续。

在赔偿处理上，被保险房屋因保险责任范围内的灾害事故造成损毁时，保险人按下列规定计算赔款：（一）按保险房屋重置价值的年折旧率来计算实际损失，通常房屋的年折旧率为3％。保险金额低于出险时财产实际价值则按比例计算赔款。（二）由于保险责任造成房屋墙壁同一处里外裂缝的，保险人赔偿维修加固费，其最高额不超过受损20％。

另外，在受益人上该保险的第一受益人是贷款行。如被保险人提前还清贷款，受益人则为被保险人。

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