房贷要降风险　担保须打“先锋”

专家指出，有关部门应在建立健全贷款申请、审批规章制度同时，建立健全担保风险准备金制度，并明确风险准备金的提取比例

面对住宅与房地产业的快速发展，住房贷款连年增长，但贷款风险也在逐年加大的情况，出席北京2003住房置业担保论坛的众多专家在发言中强调，要防范、化解住房贷款业务中存在着的潜在风险，关键是规范发展个人住房贷款业务，其中最重要的一环是要解决好贷款担保问题。

随着住房置业担保机制的引入，在活跃个人住房贷款市场，促进住房消费的同时，也明显降低了银行贷款的风险。但住房置业担保在发展中存在着的问题也不容忽视：一是部分担保机构担保能力弱、风险意识差和运作不规范。二是一些开发商出具假交易手续，套取贷款，有的借款人与开发商串通虚报成交价，提高贷款比例。三是在二手房贷款中，评估机构对其评估结果不负责任，评估结果不实现象普遍，导致借款人不能偿还贷款时，房屋拍卖价低于借款额，给担保公司处置抵押物时造成损失。四是不法分子制作假所有权证、交易材料、身份证等骗取贷款。五是贷款担保覆盖面还不宽，与全国累计已达万亿元的个人住房贷款余额相比，担保面还太小。

针对上述存在着的问题，出席论坛的专家们认为，住房置业担保在有效防范和化解风险，除了需要尽快建立健全面向全社会的个人信用体系外，当务之急是做好三项工作：一是国家建设、金融主管部门要加强对担保机构的监管，建立健全贷款申请、审批规章制度，同时建立健全担保风险准备金制度，明确风险准备金的提取比例。二是建设、金融主管部门应按照《住房置业担保管理试行办法》的规定，尽快对现有住房置业担保机构进行一次全面清理，对无担保能力和担保行为不规范的担保机构进行限期整改。三是建设、金融主管部门要针对现行担保中存在着的问题，尽快修订完善住房置业担保管理办法。

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