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入世后将出现中国的专业理财师

　　[提要]留学日本、对国外理财市场颇有研究的吴仲华先生认为，传统的“小概念理财”与现代“大概念理财”之别就在于，前者属千篇一律的“管家”式服务，后者则是个性化的人生阶段性目标设计。进入WTO后，伴随着国外理财工具、理财商品大量进入，中国理财市场前景看好。“中国有律师、会计师、经济师，入世后将出现专业的理财师。”日本千叶商科大学研究员、上海恒益投资咨询有限公司首席执行官吴仲华如是说。吴仲华10年前留学日本，早年做过大学讲师、企业财务总监、国外产品代理等，如今奔波于中日两地，一方面进行理财专业培训，一方面从事国外理财软件的代理。
留学日本、对国外理财市场颇有研究的吴仲华先生认为，传统的“小概念理财”与现代“大概念理财”之别就在于，前者属千篇一律的“管家”式服务，后者则是个性化的人生阶段性目标设计。进入WTO后，伴随着国外理财工具、理财商品大量进入，中国理财市场前景看好。 “中国有律师、会计师、经济师，入世后将出现专业的理财师。”日本千叶商科大学研究员、上海恒益投资咨询有限公司首席执行官吴仲华如是说。 吴仲华10年前留学日本，早年做过大学讲师、企业财务总监、国外产品代理等，如今奔波于中日两地，一方面进行理财专业培训，一方面从事国外理财软件的代理。身为学者，吴仲华对国外和国内理财市场的发展和现状颇有研究。近几年来，国外理财市场发展迅猛，红红火火，国内老百姓对理财也开始关注。美国著名的麦肯锡公司预计，到2002年我国个人理财服务市场税前利润将达310亿美元，成为继美、日、德之后极具潜力的市场。吴仲华认为，这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。 “然而，目前国内的理财大多是传统的小概念理财，而非大概念理财。”吴仲华认为，国内理财市场才刚刚起步，其问题表现在，一是有的理财工作室只讲自己的产品如何如何好，成了推销本部门产品的推销员，这实在算不上理财，顶多是产品咨询；二是大多还停留在当“管家”的阶段，教你一些投资、赚钱和省钱的方法，这在现今已是相当不错了。其实，“大概念理财”是一种结合人生目标的理财设计。一个人30岁时的想法和50岁、60岁时完全不同，给他的理财方案也一定不同，前者可能考虑激进一些，要求如何赚更多的钱，后两者则要考虑退休、养老等问题，要求退休后的生活质量不下降。即使两个人年龄相同，但可能他们的“钱包”厚度不一样，两个人的投资价值观也可能完全不同。因此，理财一定是要结合人的理想、人生目标来度身定做。 吴仲华认为，进入WTO后，中国理财市场将发生巨大变化。首先，从理财商品看，随着外资银行、保险、基金等进入中国，新的理财品种将随之而来，到时，也许中国老百姓的投资渠道不会像现在那样狭窄了。 其次是理财系统，这块目前国内非常落后。比如在日本，信托类商品就有5000多种，业务再精通的理财师也不可能记住每一个品种的具体数据，只能依赖于系统软件。在国外，如果把数据输入电脑，你的理财方案25秒钟就会显示在你面前，而在国内，一套理财方案的设计可能需要一周甚至更长。 入世后中国理财市场变化最大的还将体现在“理财师”这一新名词、新职业的出现。一方面，金融机构内部的理财工作室将越来越多，一些知识面广，有一定资历，特别是人品好的专业人员将成为金融机构内专门的理财师；另一方面，一部分客户资源丰富的理财工作室将独立进入市场，成立专门的理财师事务所，如同目前已相当普遍的律师事务所、会计师事务所一样。吴仲华提出一个大胆建议，金融企业应该用“理财师”来取代目前的“经济师”，以体现“理财”的重要性。
责任编辑/sf001
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